Entrepreneur(e)s, vous a t’on, un jour, proposé une multirisques professionnelle? Qu’apporte cette assurance dans votre votre activité d’entrepreneur, bref, à quoi sert une multirisques professionnelle ? Après tout vous pouvez parfaitement décider de prendre en charge vous-même les risques qui planent sur votre entreprise.

Entreprises, risques et garanties de ces risques : l’assurance multirisques professionnelle

Quels sont les risques qui planent sur votre entreprise ? Il n’y a que vous qui puissiez y répondre, si vous vous posez les bonnes questions.

Où dois-je positionner les risques de mon entreprise dans le graphe ci-dessous ?

Prenons un exemple : je suis coiffeur(se) et voilà quelques risques auxquels ma société est soumise

1/ chèque en blanc de mes clients

2/ allergie d’un client à mes produits : réclamation, insatisfaction d’un client

3/ destruction de mes locaux (incendie, inondations, catastrophes naturelles…)

4/ vols

5/ dégradation de mes locaux

6/ problèmes sociaux avec mes employés

7/ fermeture administrative

8/ défaillance d’un fournisseur

9/ panne du matériel de production

plus tous ceux que j’ai oublié…

Vous pouvez donc décider de prendre en charge vous-même le risque ou mettre en place des mesures pour éviter ou minimiser le risque. Contre les chèques impayés : vous pouvez refuser les chèques ou prendre un système de vérification des chèques… Pour autant difficile de se prémunir contre des problèmes sociaux type prud’hommes, des dégradations et bris de vitrines…

C’est là qu’intervient la multirisques professionnelle.

Mais à quoi sert une multirisques professionnelle ?

Tout d’abord, la multirisques professionnelle va garantir vos biens

En cas de dommages immobiliers :

• Il s’agit de l’incendie et risques annexes, des catastrophes naturelles (inondations…) et technologiques (ex AZF)
• Attentats et risques de terrorisme
• Forces de la nature (tempête grêle neige)

Ces garanties sont obligatoires dans un contrat MRP

En cas de dommages mobiliers :

• Il s’agira ici de la garantie bris de machine, dommages électriques, …. flotte de véhicule

C’est l’assurance de pouvoir continuer à travailler même si vos outils de travail sont sinistrés.

Typiquement le salon devra couvrir son matériel de coiffure.

Une multi risque professionnelle va garantir la survie de votre entreprise

Vos locaux sont inaccessibles, détruits, vous ne pouvez accéder à votre lieu de travail suite à un sinistre. Cette garantie vous couvre et permet la survie de votre entreprise.

Enfin la multi risques professionnelle va garantir vos responsabilités

• Les articles que vous livrez sont périmés et provoquent des dommages ;
• Votre cliente fait une allergie à un des produits de sa permanente.
• Vous tachez un vêtement de marque. Votre responsabilité est engagée.
• On vous confie un bien que vous abîmez
• Votre cliente dérape dans votre salon ou dans votre bureau
• Vous livrez un produit non conforme ou, pour reprendre notre salon de coiffure la couleur n’est pas la bonne

Les garanties concernées sont toutes de l’ordre de la responsabilité : responsabilité civile professionnelle, exploitation.

Les franchises sont-elles élevées ou pas, il y a-t-il une carence en jour ?
A quel niveau votre matériel est garanti ? à neuf, avec vétusté ?
Votre stock est-il pris en compte ? à quelle montant ?
La saisonnalité de votre stock est-elle comprise ?….
Enfin, un conseil et non des moindres, une PROTECTION JURIDIQUE est fortement conseillée et d’ailleurs souvent intégrée au contrat pour gérer vos sinistres.

Muriel Depollier assurances patrimoine